انتعاش طفيف فى القروض الشخصية والسيارات بعد تراجع الفائدة 2%

قال عدد من المصرفيين فى بنوك مختلفة إن القروض الشخصية والسيارات بدأت تشهد انتعاشا طفيفا خلال بداية العام الجارى، وذلك مع بدء تراجع معدلات الفائدة على القروض 2% تزامنا مع قرارات البنك المركزى منذ بداية العام.
وخفض البنك المركزى الفائدة 1% مرتين على التوالى وذلك لأول مرة من نوفمبر 2016 بعد تراجع نسبة التضخم السنوى إلى 11.6% شهريا مقارنة بـ 33% بعد تحرير سعر الصرف وسجل متوسط أسعار الفائدة بالبنك المركزى 16.75% على الإيداع و17.75% على الإقراض مقارنة بـ 18.75% على الإيداع و19.75% على الإقراض خلال العام الماضى.
وشهدت معدلات قروض السيارات هبوطا بالبنوك على مدار العام الماضى بعد قرار البنك المركزى بتحرير سعر الصرف بسبب ارتفاع أسعار السيارات ونسبة الفائدة وتراجع معدلات استيراد السيارات.
كما تراجعت القروض الشخصية ولكن بنسبة تراجع أقل مقارنة بالسيارات بسبب نسبة الحد الائتمانى 35% وكذلك بسبب ارتفاع الفائدة، وتستحوذ القروض الشخصية على النسبة الأكبر فى محافظ التجزئة المصرفية وخاصة بين الموظفين بالقطاع العام والحكومى.
وبدأت البنوك فى خفض أسعار الفائدة بمتوسط 2% من بداية العام الجارى على الإقراض والإيداع بعد تراجع التكلفة على الأوعية الادخارية.
وترتبط القروض الشخصية فى أغلب البنوك بأسعار الكوريدور بالبنك المركزى وهى (متوسط أسعار الإقراض والإيداع) وتتحرك صعودا أو هبوطا حسب قرار البنك المركزى.
وتقدم البنوك برامج متنوعة لتمويل السيارات تتمثل فى برنامج لتمويل الموظفين بالقطاعين العام والخاص والمهن الحرة وبضمان الأوعية الادخارية.
وقال محمد عباس فايد رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك عودة – مصر، إن القروض الشخصية والسيارات بدأت تشهد انتعاشا طفيفا من بداية العام الجارى مقارنة بالعام السابق وذلك بعد تراجع نسبة الفائدة مرتين من بداية العام الجارى.
وأضاف عباس أن نسبة نمو القروض الشخصية والسيارات مازالت ضعيفة بسبب إما ارتفاع فى أسعار السيارات وعدم توافر الأنواع المختلفة من السيارات وزيادة أسعار قطع الغيار بالسوق أو بسبب زيادة أعباء الحياة.
وأشار رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك عودة – مصر إلى أن محفظة تمويل قروض السيارات بلغت 1.5 مليار جنيه حتى نهاية أبريل الماضى، كما يطرح البنك برامج مختلفة لتمويل السيارات منها للموظفين بالقطاعين العام والخاص، وبضمان الأوعية الادخارية، وأصحاب المهن الحرة بشرط توافر سجل وبطاقة ضريبية لأصحاب المهن الحرة.
وأوضح عباس أن البنك يعد من أوائل البنوك على مستوى الجهاز المصرفى فى تقديم قروض السيارات، حيث يمتلك خبرة كبيرة فى إدارة هذه القروض ووضع الإجراءات التى تتماشى مع طبيعة كل برنامج.
من جهته قال عاكف المغربى نائب رئيس مجلس إدارة بنك مصر إن القروض الشخصية والسيارات بدأت تشهد نمو طفيفا منذ بداية العام الجارى مع تراجع الفائدة وتقبل السوق للأسعار الحالية.
وأشار المغربى إلى أن معدلات الاقتراض الشخصى أو الشركات بدأت تشهد نموا مع تعافى الاقتصاد وتراجع التضخم والفائدة وعودة عجلة الإنتاج وتقبل السوق للأسعار الحالية.
وأوضح نائب رئيس مجلس إدارة بنك مصر أن البنك يمنح قروض السيارات لموظفى القطاعين العام والخاص وكذلك لأصحاب المهن الحرة وبضمان الأوعية الادخارية وكذلك لأصحاب المعاشات، كما يقدم البنك قروضا شخصية بشروط مختلفة حسب نوع البرنامج وإمكانية تحويل الراتب من عدمه.
فى الشأن نفسه، قال حازم حجازى نائب رئيس بنك القاهرة إن معدلات قروض التجزئة المصرفية بدأت تشهد نموا منذ بداية العام الجارى، سواء على مستوى قروض السيارات أو القروض الشخصية، حيث يقوم البنك بتمويل عدد 500 سيارة شهريا مقارنة بـ 200 سيارة فى العام السابق، ويرجع ذلك إلى مرونة إجراءات البنك وكذلك استحواذه على الحصة الأكبر فى السوق.
وأشار حجازى إلى أن محفظة قروض السيارات بالبنك بلغت 1.7 مليار جنيه فى نهاية أبريل الماضى مستهدفا نموها بنسبة 20% خلال العام الجارى.
وأضاف نائب رئيس بنك القاهرة أن بنك القاهرة يقدم برامج مختلفة لتمويل السيارات سواء الجديدة أو المستعملة بشروط تمويلية ميسرة، حيث يستحوذ بنك القاهرة على الحصة السوقية الأكبر فى السوق.
وأشار حجازى إلى أن القروض الشخصية بدأت تشهد نموا أيضا فى الطلب من العملاء بشكل تدريجى مقارنة بالعام الماضى مع تراجع معدلات الفائدة وتحسن مستوى دخل الفرد مقارنة بالعام الماضى.
فيا ذكر علاء فاروق رئيس مجموعة التجزئة المصرفية بالبنك الأهلى المصرى أن معدلات قروض السيارات تشهد استقرارا فى الطلب وبلغ حجم المحفظة 1.9 مليار جنيه حتى مارس الماضى.
وأشار فاروق إلى أن القروض الشخصية تستحوذ على النسبة الأكبر من إجمالى محفظة التجزئة المصرفية بالبنك، حيث يعمل البنك على تقديم أنواع مختلفة من البرامج تتماشى مع الطلبات المختلفة.
وأضاف رئيس مجموعة التجزئة المصرفية بالبنك الأهلى المصرى أن البنك يعطى أولوية لتمويل المشروعات التنموية أكثر من القروض الترفيهية طبقا لخطة البنك التى تركز على زيادة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتمويل العقارى ومتناهية الصغر بهدف دعم المشروعات الإنتاجية التى تساهم فى تشغيل أيدٍ عاملة.
من جهته قال مصدر مسئول فى بنك فيصل الإسلامى إن نسبة مرابحة السيارات أو مرابحة القروض لأغراض مختلفة بدأت تشهد نموا منذ بداية العام الجارى مقارنة بالعام الماضى وذلك بعد تراجع معدلات الفائدة وتحسن معدلات الشراء بالسوق.
وأشار إلى أن فائدة البنك ترتبط بأسعار الكوريدور سواء تنخفض أوترتفع مع قرار البنك المركزى، حيث إن انخفاض الفائدة يعد من أهم العوامل التى تحفز على عودة انتعاش قروض التجزئة المصرفية.